예적금 가입시 이용팁

 

사회초년생뿐만 아니라 많은 분들이 재테크의 시작을 은행의 예.적금을 통해서 하시는데요, 오늘은 은행의 예.적금 가입시 이용팁에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

1. 금리비교사이트 이용

저축상품의 금리비교는 금감원에서 운영하고 있는 금융상품한눈에, 모네타, 은행연합회, 저축은행중앙회, 뱅크샐러드, 새마을금고 홈페이지, 신협사이트등에서 가능한데요, 금리가 높은 순으로 검색해서 쉽게 찾아 볼 수 있으며, 저축가능금액과 기간을 입력하면 세전이자와 세후이자까지 알 수 있어 편리합니다. 하지만 일부 특판 예.적금은 기간 한정으로 판매하기 때문에 아쉽게도 금리비교사이트에 게시하지는 않으니 참고하시기 바랍니다.

2. 주거래은행에 추가 우대금리 혜택이용

각 은행에서는 주거래 고객에게 전월 카드이용실적, 자동이체출금, 급여이체, 환전실적, 예금 등 거래실적에 따라 추가우대금리를 제공하고 있기 때문에 은행을 집중해서 이용할 경우 더 많은 이자를 받을 수 있습니다. 주거래은행에서 가입 전에 추가 금리 혜택이 있는 지 확인하고 가입하시기 바랍니다.

3. 비과세 종합저축과 세금우대 상품 이용

모든 금융소득에는 기본적으로 15.4%의 이자소득세를 내야하지만, 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품과 세금우대 상품도 있으니 자격조건이 된다면 일반상품을 이용하는 것 보다 세금을 덜 냄으로써 높은 금리 효과를 볼 수 있습니다.

1) 비과세 종합저축

원금기준 5천만원까지 비과세를 주는 상품으로 만65세이상 고령자, 장애인, 독립유공자와 그 유족 또는 가족, 상이자, 국민기초생활수급자, 고엽제 후유의증 환자 및 5.18민주화운동 부상자만 가입이 가능합니다.

2) 세금우대저축

새마을금고를 비롯한 농협, 수협, 신협, 산림조합등의 상호금융권에서 회원 1인당 예적금의 합계액 3천만원 한도 내에서 발생한 이자에 대해 소득세는 비과세혜택을 주고, 농어촌특별세 1.4%만 부과하는 상품으로 2020년 12월 31일까지 가입 가능합니다. 2021년 1월1일부터 12월 31일까지 발생하는 이자소득에 대해서는 소득세 5.0% 농어촌특별세 0.9% 총 5.9%를 뗀다고 합니다. 이 상품의 가입하기 위해서는 조합원이 되야 하는데 보통 1만원정도(각 조합마다 다름)의 출자금을 지불하면 가능하고, 예금 만기 이후에는 출자금과 그에 따른 배당금을 찾을 수 있습니다.

4. 기본적인 체크 사항

이자지급방식은 월이자지급식, 만기이자지급식, 월이자복리식인지, 중도해지 및 만기 후 이자율은 얼마나 되는 지 확인하시기 바랍니다. 일반적으로 중도해지 이율과 만기 후 이율은 약정만기이율보다 많이 낮기 때문에 긴급자금이 필요한 경우에는 무조건 예.적금을 깨지 말고, 예.적금을 담보로 대출 받았을 때의 이자와 중도해지 했을 때의 이자를 비교해서 유리한 쪽을 선택하시기 바랍니다.

5. 은행의 건전성 확인

은행과 저축은행의 건전성은 일반적으로 BIS기준자기자본비율과 고정이하여신비율로 평가하는데, BIS비율은 8%이상, 고정이하여신비율은 8% 이하를 기준으로 합니다. BIS기준자기자본비율은 위험자산 대비 자기자본 비율로 금융회사의 안정성을 나타내는 지표인데 높을수록 금융회사가 안정적이라는 의미이며, 고정이하여신비율은 총여신 대비 부실여신 비율을 의미하는데 낮을수록 금융회사의 여신이 건전하다는 의미이므로 거래하고자 하는 은행의 건전성을 꼭 확인하시기 바랍니다. 금융소비자 정보포털 파인 사이트에서 금융회사 핵심경영지표를 찾아보거나 각 은행의 공시실에서 확인가능합니다.

6. 만기 된 예.적금은 바로 인출 해서 재 예치

약정금리는 원칙적으로 가입시부터 만기까지만 적용되며 만기후에는 약정금리보다 훨씬 낮은 만기후금리가 적용되기 때문에 만기시에는 바로 찾아서 다시 예.적금에 가입하는 것이 유리합니다.

그 밖에 예금자보호는 한 은행 당 5천만원까지만 가능하므로, 목돈을 저축할 계획이라면 만기 시 이자까지 고려해서 예.적금 상품을 은행마다 나누어 가입하시고, 상품 가입 시 창구를 이용하는 것보다 온라인 전용상품을 이용할 때 높은 금리가 적용되는 경우가 많으므로 적극적으로 활용하시기 바랍니다. 또한, 정기예금에 가입할 예정이라면 일부를 자유적립식 적금으로 나누어 가입하는 경우 더 많은 이자를 받을 수 있으므로 참고하시기 바랍니다.