재테크 직장인의 필수통장 CMA 파헤치기

오늘은 CMA통장에 대해 알아보도록 하겠습니다. 하루만 맡겨도 이자가 매일매일 지급되는 CMA 통장이 저금리 상황이 지속되고 금융시장이 불안정한 상황에서 필수 재테크 수단으로 다시 주목 받고 있습니다.
CMA가 무엇인지, CMA의 종류, 장.단점, 가입방법 및 최고금리 찾는 방법 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.

CMA란?
증권사에서 개설할 수 있는 수시입출금식 통장을 의미합니다. 종합자산관리계좌인 CMA(Cash Management Account)는 종합금융회사가 고객의 돈을 국공채 등 단기금융상품에 투자해 그 수익을 고객에게 나눠주는 배당형 금융상품입니다. 자유로운 입출금이 가능하고 일반 은행권보다 높은 금리 혜택을 제공한다는 점 때문에 직장인의 월급통장이나 비상금 통장 등의 용도로 많이 활용되고 있습니다. 은행의 자유입출금통장은 금리 인상기에 금리가 소폭 올랐지만 0.1%에 불과한 통장이 많습니다. 하지만 CAM는연이율이 1.1~1.4%이기 때문에 단기간 내 사용할
돈이 있다면 일반 은행 통장보다는 CMA 통장에 예치하는 게 재테크를 위한 나은 방법이라 볼 수 있습니다.

<CMA종류>

CMA는 운용대상에 따라서 종금형, RP형, MMF형, MMW형 등 크게 4가지로 분류

1)종금형 CMA
CMA 종류 중 유일하게 1인당 5,000만 원까지 예금자 보호가 되는 게 특징인데요. 입출금을 거의 하지 않으며, 안정적인 투자를 원하는 이들에게 적합합니다. 단, 수익률이 낮고 종합 금융 업무 인가를 받은 증권사만이 취급할 수 있기 때문에 가입 절차가 까다롭습니다.

2) RP형 CMA

RP형 CMA는 CMA 통장에 입금된 돈을 국공채, 은행채 등 환매 조건부 채권에 증권사가 직접 투자해 그 수익금을 고객들에게 전하는 상품입니다. 하지만 확정금리로 이율을 보장받아 투자손실 부담이 적다는 특징을 갖고 있어 가장 선호도가 높습니다.

3)MF형 CMA

MMF형 CMA는 증권사가 운영하는 RP형과 달리 자산운용사가 관리합니다. 자산운용사는 단기국공채, 기업 어음(CP), 양도성 예금증서(CD) 등에 직접 투자해 수익금을 고객에게 지급하는데요. 금리 하락기에는 RP형보다 수익이 높고, 반대로 금리 상승기에는 수익이 낮을 수 있습니다. 안정성보다 수익성에 중점을 둘 계획이라면 RP형보다 MMF형을 선택하는 게 좋습니다.

4)MMW CMA

MMW형 CMA는 증권사가 신용등급 AAA 이상인 한국증권금융 등 우량 금융기관의 단기 금융 상품에 투자 후 그에 따른 수익금을 고객에게 돌려주는 구조입니다. 일일 정산 후, 익일 원리금(원금+이자)을 다시 투자해 복리 효과를 볼 수 있는 것(일복리)이 가장 큰 특징인데요.

비교적 안정적이고 일복리로 계산되는 것을 고려했을 때 장기 자금예치 계획이 있다면 MMW형이 유리합니다.

<CMA통장 장점>

하루만 예치를 해도 이자를 지급
상대적으로 은행의 입출금통장보다 높은 이율
입출금이 자유로움
하나의 통장으로 은행통장의 기능과 주식이나 펀드등을 이용할 수 있는 증권사 통장의 기능 활용 가능

<CMA통장 단점>

종금형 CMA를 제외하고는 예금자보호 불가

접근성이 떨어짐

(시중 은행보다 점포수가 많지 않아 이용하는데 불편할 수 있습니다. 하지만 이런 점을 고려해서 각 증권사에서는 은행이나 편의점ATM기에서 이용할 수 있도록 시스템을 갖춰두고 있습니다.)

<CMA통장 만드는법>
1. 증권사 방문하기

신분증을 지참하고 가까운 증권사를 직접 방문해서 개설 

2. 비대면 계좌개설 가능
휴대폰과 신분증만 있으면 집에서도 개설 가능

<CMA 최고 금리 알아보기>

모네타 사이트에 들어가면 수시입출금 통장의 금리 순위를 확인할 수 있습니다. 지금 현재 가장 높은 이율을 주는 곳은 우리종합금융으로 연 1.9%의 이자를 주고있습니다. 

위 순위는 기본금리를 기준으로 한 것이고, 각 증권사 마다 우대금리를 주는 조건들이 있는데 우대금리 적용 기준으로는 현재 삼성증권의 CMA+가 연 3.45%까지 가장 많은 이자를 주고 있습니다.

지금까지 CMA통장에 대해 알아보았는데요

CMA 통장은 요즘 같은 저금리 시대에 일반예금통장 대비 수익률이 높다는 점, 입출금이 자유롭다는 점 때문에 사회초년생과 직장인에게 유용한 재테크 수단입니다. 물론, 투자형 상품인 만큼 원금 손실이 있다는 점은 간과하면 안 되겠죠? 안정적인 자산관리를 위해 내게 맞는 적합한 CMA 통장 선택이 가장 중요하다는 점 잊지 마세요.